개인 투자용 국채, 저축성 국채 정리 (국채 개요, 장단점, 미래에셋 청약, 세금 혜택 등)

개인투자용 국채

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2024년 6월부터 정부는 개인투자용 국채를 첫 발행 합니다. 따라서 개인들이 최소 단위 금액인 10만 원으로 국채를 청약/매입할 수 있게 되었습니다. 참고로 국채란 필요한 자금을 확보하기 위해서 정부가 직접 채권을 발행하고 보증하기 때문에, 국가가 부도나지 않은 이상 원금 손실 리스크가 없습니다. 

 

개인투자용 국채에 관심을 가져야 하는 이유

 

2024년 6월 개인 투자용 국채 만기 수익률 (출처 : 기획재정부)

 

위 표에서 보듯이 '표면금리 + 가산금리'에 연복리를 적용한 이자 수익은 아래와 같습니다. 

☞ (세전기준) 10년물 만기 수익률  :   44%, 연평균 수익률   4.4%

☞ (세전기준) 20년물 만기 수익률  : 108%, 연평균 수익률 5.4%

 

예시를 보면 개인 투자용 국채 10년에 1억원을 투자한다고 가정하면, 세전 기준으로 10년 후 약 1억 4,370만 원을 수령할 수 있습니다. 

예시 (출처 : 기획재정부)

 

개인투자용 국채 투자 예상 사례 (출처 : 기획재정부)

 

 

 

지금은 고금리 상황으로 국채 발행 금리가 높지만, 미국이나 한국이 기준금리를 인하하게 되면 국채 발행 금리도 떨어질 것으로 예상되고 있습니다. 국채 발행금리가 떨어지면, 은행의 예금금리도 낮아집니다.  즉, 여유 돈이 있어, 개인용 투자 국채에 투자를 한다면, 지금의 고금리로 10년 이상의 이득을 볼 수 있다는 것입니다.  

 

개인투자용 국채 개요

 

1. 개   념      : 매입 자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채
2. 목    적     : 국채 수요를 다변화하는 한편, 개인의 안정적 자산 형성 지원 (노후 대비)
3. 상품 구조 :   1) 10년물, 20년물 두종류로 만기일에 원금·이자 일괄 지급
                        2) 만기 보유시 가산금리, 연복리 및 분리과세(14%) 혜택 부여

개인투자용 국채 개요 (출처 : 기획재정부)

개인투자용 국채 장단점

 

개인투자용 국채의 장점과 단점에 대해서 정리해 보았습니다.  

 

☞  장점  : 1. 정부가 발행 및 보증하는 채권으로 안정성이 보장됨

                 2. 장기간 투자에 따른 연복리 계산으로 만기 시 이자수익이 높음 

                 3. 만기 보유시 매입액 총 2억까지 이자 소득 14% 분리 과세로 인한 절세 혜택 존재

                 4. 투자시 연금으로 활용 가능

                 5. 자녀의 안정적인 자산 증식으로 활용 가능

 

☞ 단점   : 1. 중도 환매시, 가산금리, 복리, 세금혜택을 받을 수가 없음

                 2. 국채 보유기간 동안 물가 상승 또는 화폐가치 하락으로 만기 시 최종 수익률이 만족스럽지 않을 수도 있음

                 3. 국채 매입 1년 뒤부터 중도 환매 가능 

2024년 개인투자용 국채 발행 계획 (기획재정부 발표 자료 기준)

 

• 2024년 국채 발행 규모 :  총 1조원 예정
• 2024년 6월 발행 계획   :  총 2,000억원  (10년 1,000억 원, 20년 1,000억 원) 
• 매월 20일에 발행 예정
• 발행일전 5영업일 ~3영업일(3일간) 청약진행 (청약 가능시간 영업일 기준 0:90 ~15:30)

 

개인투자용 국채 청약 방법

 

판매대행기관(미래에셋증권)에서 전용계좌 개설후, 청약 기간 내에 판매대행 기관의 영업점 방문 또는 온라인을 통해 청약신청

 

 

국채 청약방법 및 계좌 개설 방법은 아래 블로그 확인하세요 

개인 투자용 국채 청약 방법, 매입 방법, 계좌 개설 (미래에셋증권)

 

개인투자용 국채 주요 내용

 

개인투자용 국채 주요 내용

개인투자용 국채 관련 문의 방법

 

• 개인투자용 국채 발행 한도 및 금리 안내  : 기획재정부 홈페이지 

• 전용계좌 개설 및 청약방법 안내  :  1644-3322 (판매대행기관 전용 상담센터)

 

개인투자용 국채 6월 발행 관련 기획재정부 보도자료 확인하기

 

[기재부 보도자료] 개인투자용 국채 6월 발행계획.pdf

0.40MB

★개인투자용 국채_인포그래픽.pdf

1.55MB

 

 

 

 

 

2024년 6월 개인투자용 국채 : 청약 결과, 배정 기준, 배정 결과, 시사점

 

개인 투자용 국채 청약 방법, 매입 방법, 계좌 개설 (미래에셋증권)